La gestion de ses finances est un volet important pour assurer une bonne santé financière. Pourtant, selon des récentes enquêtes, bon nombre d’individus ne maîtrisent pas les concepts essentiels liés aux investissements, prêts et préparation de la retraite. Voici cinq bonnes pratiques pour améliorer votre bien-être financier en 2024.
Établir un budget mensuel
Pour commencer, il est primordial de définir un budget mensuel incluant vos revenus nets et vos dépenses fixes et variables. Cet exercice permettra d’avoir une idée précise de votre situation financière et d’optimiser vos possibilités d’économies. Les points clés à considérer lors de l’élaboration du budget mensuel sont :
- Vos revenus nets : salaire, allocations familiales, remboursements provenant des placements…
- Vos dépenses mensuelles et annuelles fixes : loyer, primes d’assurance, abonnements télécoms et transports…
- Vos dépenses occasionnelles ou variables : épiceries, soins médicaux, loisirs, frais liés aux animaux de compagnie…
N’oubliez pas d’inclure les différents impôts et taxes dans votre budget.
Gérer les grosses dépenses fixes annuelles
Au lieu de tout payer en une fois, pensez à mensualiser vos grosses dépenses annuelles telles que l’assurance incendie ou les prélèvements fiscaux sur la propriété. De cette manière, lorsque la facture arrivera, vous n’aurez qu’à prélever l’argent épargné jusqu’à présent et régler la somme en une seule fois. Cette stratégie facilite également la mise en place d’un compte d’épargne automatique.
Renégocier ou consolider vos prêts
Si vous avez des prêts en cours, il peut être intéressant de renégocier ou de consolider ceux-ci pour obtenir des conditions plus favorables :
- Refinancer votre hypothèque : ceci vous permettra de renégocier le taux d’intérêt, les mensualités et la durée du prêt à votre avantage.
- Consolider vos prêts : au lieu de renégocier un prêt spécifique, l’objectif est de regrouper plusieurs emprunts existants en un seul et même crédit, souvent avec des conditions plus avantageuses.
Établir un fonds d’urgence et épargner à long terme
Diversifier votre épargne est essentiel pour optimiser votre bien-être financier. Envisagez de constituer un fonds d’urgence (épargne à court terme), qui vous permettra de puiser en cas de besoin imprévu. Pour cela, optez pour un taux de base élevé afin d’optimiser vos intérêts.
Parallèlement, pensez également à l’épargne à long terme pour financer vos projets futurs, tels que l’achat d’un bien immobilier ou la préparation de votre retraite. Dans ce cas, privilégiez un taux de fidélité élevé.
Revoir régulièrement votre budget et ajuster les dépenses
Enfin, il est crucial de vérifier régulièrement si votre budget reste en adéquation avec vos ressources et vos objectifs financiers. Cela vous permettra d’identifier rapidement les postes de dépense inutiles et de faire des ajustements pour optimiser vos économies. À noter qu’en 2024, vous pourrez résilier gratuitement une police d’assurance avec un préavis d’un mois – une opportunité à ne pas manquer pour réduire davantage vos dépenses.
En mettant en pratique ces recommandations, vous serez en mesure d’améliorer significativement votre santé financière en 2024. Par ailleurs, n’hésitez pas à consulter des experts pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de votre situation et de vos besoins.
