Les dernières années ont vu une augmentation des taux de crédit, passant de 1% à 4%. Cela a rendu l’accession à la propriété plus difficile pour plusieurs emprunteurs. Pour ceux qui réussissent à obtenir un crédit, la facture est désormais beaucoup plus lourde.
En début 2022, les taux de crédit immobilier étaient à 1%, mais en février 2024, ils ont grimpé jusqu’à 4%. Cette hausse a été progressive et correspond aux déclarations de la Banque centrale européenne (BCE), qui reste déterminée à atteindre un taux d’inflation de 2% d’ici le troisième trimestre 2025.
Beaucoup de personnes désireuses d’acheter une propriété ont dû retarder leurs projets, dans l’espoir de jours plus propices, en raison d’une capacité financière insuffisante. Cependant, certains ont réussi à emprunter malgré les taux actuels. Pour ces derniers, le coût s’est considérablement alourdi. En empruntant aujourd’hui plutôt qu’il y a deux ans, la facture s’est alourdie de plusieurs dizaines de milliers d’euros. Voici trois exemples pour démontrer l’impact des hausses de taux sur votre crédit immobilier.
Pour un emprunt de 200 000 euros
Considérons un emprunteur qui contracte un crédit immobilier de 200 000 euros sur 20 ans pour acheter sa maison principale. En janvier 2022, il pouvait espérer un taux de 1,07%. Ainsi, en plus de son capital de 200 000 euros, il devait rembourser 22 251 euros d’intérêts (hors assurance et frais annexes du prêt).
Avec la hausse rapide des taux de crédit, le même emprunteur pouvait, un an plus tard en janvier 2023, obtenir un crédit à un taux de 2,47%. Avec cette augmentation, le montant des intérêts augmente considérablement. Sur la totalité du crédit, l’emprunteur doit désormais payer 53 652 euros d’intérêts à la banque. Et en février 2024, avec des taux de crédit autour de 4,05% sur 20 ans, le total des intérêts monte à 92 136 euros.
Pour un prêt de 300 000 euros
Considérons maintenant un couple qui souhaite emprunter 300 000 euros pour acheter une propriété. Pour cette somme, le couple contracte un prêt sur 25 ans. En janvier 2022, il était possible d’obtenir ce prêt à un taux de 1,26%. Par conséquent, le couple devait rembourser 49 882 euros d’intérêts. Un an plus tard, en janvier 2023, le taux pour le même prêt est passé à 2,75%. Le couple devra désormais rembourser 115 180 euros d’intérêts à la banque. En février 2024, avec des taux à 4,16% sur 25 ans, le total des intérêts à rembourser s’élève à 183 041 euros.
Pour un prêt de 400 000 euros
Évidemment, plus le montant emprunté est élevé, plus les intérêts augmentent lorsque les taux de crédit immobilier s’envolent. Imaginons le même couple, qui cherche à emprunter 400 000 euros pour son projet, toujours sur 25 ans. En janvier 2022, avec un taux de 1,26%, le couple devait rembourser 66 510 euros d’intérêts. Un an plus tard, à 2,75%, le montant des intérêts a plus que doublé, atteignant 153 573 euros. Enfin, en février 2024, leur prêt obtenu à un taux de 4,16% les obligera à rembourser 244 052 euros d’ici la fin du prêt.
Ces chiffres demeurent théoriques. Depuis trois mois, les taux de crédit immobilier ont commencé à diminuer, une tendance que plusieurs spécialistes du secteur estiment plus ou moins lente. Le courtier Cafpi prévoit par exemple des taux autour de 3% d’ici la fin de l’année 2024, tandis que d’autres courtiers comme Meilleurtaux sont plus prudents et tablent sur des taux à 3,5%. Quoi qu’il en soit, les emprunteurs qui ont un emprunt à 4% aujourd’hui pourront toujours renégocier leur crédit dans les prochains mois, une fois les taux revenus aux alentours de 3%, réduisant ainsi le coût de ce dernier.
